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过半公司保费盖不住成本!74家财险公司综合成本大起底

来源:网络整理 编辑:暗牧新闻网 时间:2020-06-07 09:26:50

产险的经营,保费和净利润固然是重要指标,但反映各家财险公司主营业务经营质量的,还是承保利润。承保利润背后,体现的是公司对赔付、成本和费用的掌控能力。过去的一年里,哪些财险公司的赔付高?哪些公司费用高?哪些公司成本高?

承保利润在5个百分点以内的公司仅有11家,人保、平安、太保、太平、大地等大型财险公司集中在这个区间;此外还有安信农险、中原农险、三星、紫金财产、爱和谊、中石油专属保险等。

近日,券商中国记者从近百份财险公司年报中梳理和估算出一份财险公司综合成本的表单,试图向外界更精确地展示各家财险公司的面貌。

25家拥有承保利润的财险公司中,涵盖人保、平安、太保等超大型财险公司,两家农业险公司、两家自保公司以及11家外资保险公司。这显示,大型财险公司在成本控制上优于绝大多数中小型险企;其次,在同等规模的财险公司中,外资财险的经历质量更好;此外,农业险公司和自保公司拥有较好的承保利润率。

目前我国车险市场规模在8188亿元左右,在产险公司保费收入中占比超过70%。财险公司综合赔付率上升的一个重要原因是商业车险费率市场化改革深入推进。商业车险费率市场化改革迄今已进行三轮,实收保费增速低于赔付增速,带动赔付率明显上升。

车险是对赔付率影响最大的因素,大型财险公司车险占比一般较高。上市公司中,人保财险以65.9%的综合赔付率居于首位。平安产险、太保产险、大地产险等公司的综合赔付率也都超过55%。

上述数据意味着财险行业每获取100元保费,平均有超过40元花费在管理成本和支付手续费和佣金上。

一直以来,手续费监管在业界争议颇多。有些保险公司人士认为手续费应该严格监管,也有不少人士认为应彻底放开市场化定价。当前,监管延续“渐进式+严监管”方式推进商业车险改革的态度非常明确,渐进式通过市场这只无形的手来实现优胜劣汰,或将最终推动市场回归良性竞争。

逾60家财险公司如何分得这2.15亿元承保蛋糕?券商中国记者试图通过分析年报披露的核心指标,进而计算出综合费用率、综合赔付率和综合成本率,以此来管窥行业经营能力和竞争格局。

谁家费用多?

“这是因为手续费及佣金支出不仅在‘手续费及佣金’科目,还可以在其他业务成本、业务及管理费,甚至在赔付支出等类目中,广告费、推广费、服务费都可能有手续费及佣金的身影。”一位长期从事财险精算的资深人士告诉记者,这些支出往往是通过特别方式处理过。

谁家赔付高?

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